Introduction
Beaucoup de PME confondent assurance cyber et RC professionnelle. Voici pourquoi vous avez besoin des deux.
RC Professionnelle : les bases
Ce qu’elle couvre
- Erreurs professionnelles
- Négligences dans vos prestations
- Dommages matériels causés à des tiers
- Conseils erronés
Ce qu’elle ne couvre PAS
- Cyberattaques
- Fuites de données
- Ransomwares
- Violations RGPD
Assurance Cyber : couvertures spécifiques
Protection première partie (vos dommages)
- Pertes d’exploitation cyber
- Frais de récupération de données
- Coûts de notification RGPD
- Paiement de rançon
Protection tierce partie (dommages aux autres)
- Responsabilité suite à fuite de données
- Propagation de virus
- Défaillance de sécurité
- Amendes RGPD
Tableau comparatif
| Risque | RC Pro | Cyber |
|---|---|---|
| Erreur de conseil | ✅ | ❌ |
| Fuite de données clients | ❌ | ✅ |
| Ransomware | ❌ | ✅ |
| Négligence métier | ✅ | ❌ |
| Violation RGPD | ❌ | ✅ |
| Dommage matériel tiers | ✅ | ❌ |
| Interruption activité suite cyber | ❌ | ✅ |
Cas où les deux sont nécessaires
Exemple 1 : Agence web
RC Pro couvre : bug dans le site développé causant une perte de CA client
Cyber couvre : piratage du site client via une faille dans votre code
Exemple 2 : Cabinet comptable
RC Pro couvre : erreur dans une déclaration fiscale
Cyber couvre : vol des données fiscales de vos clients suite à un ransomware
Coûts comparés
RC Professionnelle
- PME 10-50 employés : 600€ - 1 200€/an
- Capitaux : 500 000€ - 1 000 000€
Assurance Cyber
- PME 10-50 employés : 1 200€ - 2 500€/an
- Capitaux : 250 000€ - 500 000€
Pack combiné
Certains assureurs proposent des packs RC Pro + Cyber :
- Réduction : 10-15%
- Gestion simplifiée
- Couverture cohérente
Recommandations par secteur
Secteurs nécessitant prioritairement du Cyber
- E-commerce et retail en ligne
- Services IT et développement
- Santé et paramédical
- Finance et comptabilité
- Marketing et agences digitales
Secteurs nécessitant d’abord une RC Pro
- Artisanat et BTP
- Consulting stratégique
- Formation et coaching
- Services à la personne
Idéalement : les deux pour toute PME manipulant des données numériques
Conclusion
La RC Pro et l’assurance cyber sont complémentaires, pas interchangeables. Une PME moderne a besoin des deux pour une protection complète contre les risques professionnels traditionnels ET numériques.